星期五, 20 7月 2018 08:51

注册「MSB」的火币美国,是否万事大吉?

3月24日,火币通过其官方平台对外宣布:火币美国(HBUS)已经在美国监管机构的指导下完成了货币服务商(即Money Service Business,以下简称“MSB”)的注册,并声称此举意味着HBUS可在美国的大多数州合法开展币币业务。

MSB是什么?火币又为何要注册MSB?成功注册MSB是否意味着可以合法地在美国开展币币交易业务呢?这些问题对于绝大多数业界人士来说,仍是较为陌生的话题,因而笔者借本文有限的篇幅来做一个简要的梳理和分析。

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什么是MSB?

在了解MSB之前,我们首先要了解什么是《美国银行保密法》(The Bank Secrecy Act,以下简称“银行保密法” )。BSA是美国国会于1970年通过的一项关于反洗钱和反金融诈骗的法案,该联邦法案要求银行在发生洗钱及其他金融类犯罪时需要积极配合美国政府,并在日常经营中遵守自我审查、报告可疑交易等义务。①

考虑到很多非银行金融机构存在参与洗钱以及其他金融犯罪的可能,并且为了进一步预防金融犯罪,美国财政部于1999年出台了补充法规,重新划分了非银行金融机构的分类标准,将之前零散和未明确的非银行金融机构归成一个新的类别,即MSB,货币服务商,并同时明确MSB也应受银行保密法的规制和调整。②

至此,MSB成为了银行保密法下监管非银行金融机构的一种分类标准,所有从事MSB业务的金融机构都需要在美国金融犯罪执法局(以下简称“FinCEN”)进行注册和备案。③

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火币美国缘何注册MSB?

根据《美国联邦法规》第31章第1010.100条第ff项的规定,具有以下任何一种或多种经营能力的非银行金融机构属于MSB,包括“外汇业务、现金业务、签发旅行支票、提供预付项目、美国邮政服务以及货币转移(Money Transmission)”。

尽管目前美国对虚拟货币的相关规定仍不够清晰,但在联邦层面,FinCEN于2013年3月8日发布《FinCEN Guidance 2013》(以下简称“指南”),对虚拟货币的交换、销售、转移等问题做出了明确。FinCEN在该指南中认为,虚拟货币交易业务可以被视为MSB中的“货币转移”业务,即通过任何方式接受和转移代替货币的某种货物、资金或其他有价值之物。同时,FinCEN也要求虚拟货币交易机构尽快进行MSB注册、主动接受FinCEN监管。

将上述概念与火币在美国开展的业务相对比,我们不难看出,其币币交易行为符合MSB的定义,应当通过注册方式接受FinCen监管。火币美国注册MSB的这一举动意在主动拥抱监管,是努力提高其业务的透明度的一种做法。毕竟未经MBS注册即开展相关业务,相关责任人有可能会被处以罚金和/或五年以下有期徒刑。④

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MSB的合规成本是否很高?

目前,FinCEN的MSB采用注册登记制度,申请注册成为MSB的流程本身并不复杂。注册申请的大部分工作可在FinCEN官网上在线填表完成⑤,前期合规成本也不高,是目前加密数字货币交易所常见的一种增加自身机构合法性的方式。此前,美国本土知名交易所BITTREX和POLONIEX也分别于2017年5月和2018年2月先后成功注册MSB。

但是,注册MSB后将会受到FinCEN监管,并将承担持续的反洗钱义务,因而后期持续的合规成本将明显变高。有鉴于此,并非所有从业者都会主动选择注册成为MSB,更有甚者宁可冒险承担被查处的法律风险。

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成功注册MSB是否就万事大吉了?

当然不是。从结果而言,注册成为MSB仅仅是完成了联邦法律层面的合规要求,属于火币在美国合规开展币币交易的必要但非充分条件。

由于美国法律分为联邦法和州法两个层面,联邦法下FinCEN的MSB登记并不涉及实质审查,所以有关货币转移的实际牌照颁发的行政许可权和实质审查权仍掌握在各州手中,各州州法也成为颁发货币转移牌照的法律依据。

然而,美国各州对于货币转移的行政许可各有不同:以纽约州为例,《纽约金融服务局法律法规》第200节规定了BitLicense许可制度;而加利福尼亚州则在2014年颁布了《数字货币合法化法案》,并结合加利福尼亚州现行《货币转移法》设计了许可发放制度;另外,华盛顿州则于2017年通过了5031号法案,规定了数字货币交易所需要申请许可,同时要求独立第三方审核,并要求购买一定金额的“风险保证债券”。此外,美国其他各州也在积极对数字货币交易平台实施牌照化管理并考虑出台相应的政策法规。

就目前情况来看,在州政府层面,一方面尚未形成统一的经营许可标准,另一方面部分州的许可申请存在难度大、程序繁琐的情况、甚至有的州尚未对此作出任何规定,因而在这种州际法律环境不稳定的情况下,火币所采用的主动、积极与美国政府进行沟通的方式是保证其在美国推进业务的行之有效且稳妥的方式,值得其他交易所和业内同行效仿。

总之,无论火币接下来将以何种方式与各州政府进行沟通、逐一申请州政府许可,火币注册MSB成功无疑是其踏上合法在美开展业务的积极一步。

注:本文仅为我们对相关法律、法规及政策的一般解读,不构成法律意见或建议。

本文援引:

① 31 U.S.C. 5311 et seq

② 31 CFR 1010.100(ff)

③ 31 CFR 1022.380

④ 18 U.S. Code § 1960

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